Fondsgebundene Rürup-Rente

Mit der VR-RürupRente Ertragschancen der Kapitalmärkte und Steuervorteile nutzen

Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente erhalten Sie ein Geschenk vom Staat. Sie nutzen die staatliche Förderung durch Steuervorteile. Gleichzeitig profitieren Sie in der Ansparphase von den Ertragschancen der Kapitalmärkte. Im Ruhestand erhalten Sie mit der VR-RürupRente eine ab Rentenbeginn garantierte Rente bis zum Lebensende.

VR-RürupRente im Überblick

Quelle: R+V Allgemeine Versicherung AG (Stand: April 2019)

Ertragschancen für Ihre Rente

Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente bieten unsere Partner R+V Lebensversicherung AG und Union Investment gemeinsam eine Lösung für Ihre Altersvorsorge. Durch die Fondsanlage in der Ansparphase profitieren Sie langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte. Die Anlagestrategie bzw. Fondsauswahl bestimmen Sie dabei selbst, ganz nach Ihren persönlichen Bedürfnissen. Eine breite Fondsauswahl und definierte Strategien von Union Investment – von konservativ bis chancenorientiert – stehen dabei für Sie zur Auswahl. Und ändert sich die Marktlage oder Ihre persönliche Lebenssituation, bleiben Sie flexibel und können die Anlagestrategie bzw. Fonds jederzeit ändern.

Geschenk vom Staat: Steuervorteile nutzen

Für das Jahr 2021 können Sie 92 Prozent Ihrer Beiträge für eine Rürup-Rente als Sonderausgaben absetzen (höchstens 25.787 Euro bei Ledigen und 51.574 Euro bei Ehepaaren und eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaften). Bis zum Jahre 2025 steigt die Absetzbarkeit der Beiträge schrittweise bis auf 100 Prozent. Die Rürup-Rente eignet sich vor allem für Selbstständige, Freiberufler und Gutverdiener, denn sie profitieren von besonders großen Steuervorteilen. Neben regelmäßigen Beiträgen können Sie auch einmalige Zahlungen vornehmen und steuerlich absetzen. Ab Rentenbeginn erhalten Sie eine garantierte lebenslange Rente, die sich dank einer Überschussbeteiligung zusätzlich erhöhen kann.

Sicherheit für Ihre Angehörigen

Mit der fondsgebundenen Rürup-Rente der R+V sorgen Sie auch für Ihre Angehörigen vor. Eine lebenslange Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner / eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartner bzw. waisenrentenberechtigte Kinder ist inklusive – und das ohne Gesundheitsprüfung. Ihr angespartes Vermögen der VR-RürupRente ist zudem bei Insolvenz (im Rahmen des §851c Abs. 2 ZPO) oder Arbeitslosigkeit geschützt.

Fondsauswahl

Individuelle Fondsauswahl möglich

Ihren Sparbeitrag zur VR-RürupRente investieren Sie in eine von Ihnen bestimmte Anlagestrategie oder in die von Ihnen gewählten Fonds. Je nach persönlicher Situation und Risikobereitschaft können Sie aus definierten Anlagestrategien und Einzelfonds wählen. Dazu zählen auch die Spezialfonds mit regelbasierter Anlagestrategie:

  • UniRBA Welt 38/200, mit dem Sie an der Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte partizipieren,
  • UniRBA 3 Märkte, mit dem Sie an der Entwicklung der Aktienmärkte dreier großer Industrieländer partizipieren, und zwar über die Indizes DAX 30 (Deutschland), NASDAQ 100 (USA) und NIKKEI 225 (Japan) und
  • UniRBA Duo Nachhaltig, bei dem das Aktieninvestment in den MSCI World ESG Leaders erfolgt, einem globalen Aktienindex, der Nachhaltigkeitsaspekte bzw. ESG-Kriterien berücksichtigt.


Natürlich haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren Beitrag auf mehrere Strategien bzw. Fonds aufzuteilen.

Börsenchancen nutzen und Risiken reduzieren: UniRBA Welt 38/200

Mit dem Spezialfonds UniRBA Welt 38/200 mit regelbasierter Anlagestrategie partizipieren Sie an der Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte. Durch die weltweite Streuung des UniRBA Welt 38/200 wirken sich negative Entwicklungen auf Einzelmärkten und Branchen weniger stark aus, gleichzeitig werden globale Chancen genutzt. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert. Ziel des Spezialfonds ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren und die Performance zu stabilisieren.

UniRBA 3 Märkte mit regelbasierter Anlagestrategie

Mit dem Spezialfonds UniRBA 3 Märkte mit regelbasierter Anlagestrategie partizipieren Sie an der Entwicklung dreier Industrieländer über die folgenden Indizes: DAX 30, NASDAQ 100 und NIKKEI 225. Bei langfristig negativen Entwicklungen der Aktienmärkte ist der Fonds geldmarktnah und sicherheitsorientiert investiert. Ziel der Anlagestrategie ist es, die Auswirkungen langfristig negativer Entwicklungen der Aktienmärkte auf das angelegte Kapital zu reduzieren, die Performance zu stabilisieren oder die Chance an der Partizipation der Aktienmärkte zu wahren.

Investieren Sie in eine bessere Zukunft mit UniRBA Duo Nachhaltig

Der Spezialfonds UniRBA Duo Nachhaltig basiert nicht nur auf der bewährten regelbasierten Anlagestrategie 38/200, sondern orientiert sich auch an dem US-Einkaufsmanager-Index (ISM). Dieser dient als Indikator, welcher die Stimmung der US-Einkaufsmanager über die zukünftige Entwicklung der Wirtschaftslage in den USA erkennt. Bei dem Spezialfonds UniRBA Duo Nachhaltig investieren Sie in den MSCI World ESG Leaders – einem globalen Aktienindex, der sich nach den ESG-Kriterien richtet: Environmental, Social und Governance (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung). Der Index beachtet somit die ESG-Kriterien und ist auf ein nachhaltiges Anlageuniversum ausgerichtet.

Übersicht über die Anlagestrategien

Strategie Beschreibung
Für Ertragsorientierte
UniStrategie: Konservativ


Der UniStrategie: Konservativ bietet ein professionell gemanagtes, an den aktuellen Trends der Kapitalmärkte ausgerichtetes Fonds-Vermögensmanagement, welches derzeit überwiegend in Euro-Rentenfonds investiert. Der Fonds investiert zu rund 75 Prozent in Rentenfonds, die ihre Mittel überwiegend in festverzinsliche Wertpapiere anlegen, die auf Euro lauten und durch andere europäische Währungen ergänzt werden können. Die anderen 25 Prozent des Fondsvermögens werden in Aktienfonds investiert, die ihre Mittel weltweit sowohl in Aktien führender Top-Unternehmen (Blue Chips) als auch in Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen mit überdurchschnittlicher Wachstumsdynamik anlegen.
Der Fonds eignet sich für Sie, wenn Sie für attraktive Ertragschancen bereit sind, auch mäßige Risiken in Kauf zu nehmen und Ihr Kapital langfristig anlegen möchten.

Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags-, Emittenten- und Bonitätsrisiko sowie erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in High-Yield-Anleihen (Hochzinsanleihen) sowie bei Anlage in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern und hochverzinsliche Anlagen.

Bei Wunsch nach Ausgewogenheit
UniStrategie: Ausgewogen


Der UniStrategie: Ausgewogen bietet ein professionell gemanagtes, an den aktuellen Trends der Kapitalmärkte ausgerichtetes Fonds-Vermögensmanagement, welches derzeit ausgewogen in internationale Aktien- und Euro-Rentenfonds investiert. Der Fonds investiert zu rund 50 Prozent in Rentenfonds, die ihre Mittel global anlegen. Die verbleibenden 50 Prozent des Fondsvermögens werden in Aktienfonds investiert, die ihre Mittel weltweit sowohl in Aktien führender Top-Unternehmen (Blue Chips) als auch in Aktien kleiner und mittlerer Unternehmen mit überdurchschnittlicher Wachstumsdynamik anlegen.
Der Fonds eignet sich für Sie, wenn Sie für attraktive Ertragschancen bereit sind, auch mäßige Kursschwankungen in Kauf zu nehmen und Ihr Kapital langfristig anlegen möchten.

Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt-, Ertrags-, Emittenten- und Bonitätsrisiko sowie erhöhte Kursschwankungen und Ausfallrisiken bei Anlage in Schwellen- bzw. Entwicklungsländern und hochverzinsliche Anlagen.

Für Chancenorientierte
UniGlobal


Der UniGlobal ist ein weltweit investierender Aktienfonds. Sein Anlageschwerpunkt liegt auf Standardtiteln. Darüber hinaus kann das Fondsmanagement mit einem Engagement in aussichtsreichen Nebenwerten zusätzliche Chancen nutzen. Innerhalb gezielter Einzeltitelauswahl ("Stock Picking") werden Kriterien wie zum Beispiel ein attraktives Produktangebot, Kostenvorteile gegenüber Mitbewerbern und ein überzeugendes Management zugrunde gelegt.
Der Fonds eignet sich für Sie, wenn Sie erhöhte Wertschwankungen akzeptieren und eine langfristige Anlagemöglichkeit suchen.

Grundsätzliche Risiken sind das allgemeine Markt- und Ertragsrisiko sowie die Kursschwankungen der internationalen Aktienmärkte und Währungen.

Häufige Fragen zur fondsgebundenen Rürup-Rente

Bis zu welchem Betrag kann ich die Beiträge zur VR-RürupRente als Sonderausgaben absetzen?

Sie können die Beiträge ab dem ersten Euro bei der Steuer geltend machen. Für das Jahr 2021 können Sie 92 Prozent Ihrer Beiträge für eine Rürup-Rente als Sonderausgaben absetzen (maximal 92 Prozent von 25.787 Euro bei Ledigen und von 51.574 Euro bei Ehepaaren und eingetragenen gleichgeschlechtlichen Lebenspartnerschaften). 

Kann ich den Rentenbeginn frei wählen?

Ja, bei Vertragsabschluss legen Sie den Beginn Ihrer Rente selbst fest. Der Rentenbeginn ist frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich und kann jederzeit auf ein anderes Datum nach Vollendung des 62. Lebensjahres verlegt werden, maximal bis zum vollendeten 70. Lebensjahr.

Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten

Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung und Beratung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten stellt Ihnen Ihre Volksbank Brenztal eG vor Umsetzung einer Anlage-Entscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.